当你以为找到了“以贷还贷”的捷径时，骗子正在为你铺就“倾家荡产”的不归路。

最近，一个名为“多*都*”的公众号及其相关广告，在多个平台悄然扩散，声称能够“用芝麻信用分换现金”、“微信分付额度直接变现”、“无需审核，快速到账”。这些诱人的宣传语背后，隐藏着一个精心设计的连环骗局。

一、骗局揭秘：三层套路，层层收割

第一层：虚假宣传，精准钓鱼

“多*都*”公众号及推广内容声称：

“芝麻信用粒粒换现金，700分以上秒到账”

“微信分付额度直接变现，无视风控”

“操作简单，10分钟到账，无任何手续费”

真相：这些都是彻头彻尾的谎言。芝麻信用分和芝麻粒是支付宝对用户信用行为的评估工具，官方从未开放过任何“兑换现金”功能。微信分付是消费信贷产品，严禁套现，违规操作将导致账户被永久封禁。

第二层：层层诱导，获取个人信息

关注公众号后，用户会被引导：

填写个人信息：姓名、身份证号、手机号、芝麻分截图、分付额度截图

添加“客服”微信：进一步沟通“操作细节”

下载不明APP：声称是“专用变现工具”

风险提示：这些个人信息一旦泄露，可能被用于：

办理高息网络贷款

注册空壳公司

进行电信诈骗

身份信息倒卖

第三层：最终目的——高利贷平台导流

当用户完成所有步骤后，会发现所谓的“变现”其实是：

“您需要先在我们合作的借款平台申请贷款，

放款后我们将从中扣除‘服务费’，

剩余部分转给您”

本质：这不是“信用分变现”，而是贷款中介！而且往往是利率极高、资质不明的网贷平台。

二、真实案例：小王的5万元教训

为保护当事人隐私，细节已做处理

小王（化名）因急需用钱，看到“芝麻粒换现金”广告后心动不已。

过程：

提交资料：芝麻分752，分付额度18000元

下载“变现助手”APP

被要求先支付“保证金”888元（承诺退还）

在APP内“申请贷款”50000元

发现实际是“xx贷”平台，年化利率36%

借款成功后，被扣除“服务费”7500元

实际到手42500元，需偿还本息68000元

保证金未退还，个人信息还被多次骚扰

损失统计：

直接损失：保证金888元 + 服务费7500元 = 8388元

贷款成本：实际年化利率远超36%，多还18000元利息

隐形损失：征信查询记录5次，个人信息被卖3次

三、骗术拆解：为什么这么多人上当？

1. 利用认知差

很多人不了解：

芝麻分只是信用评估，不是可交易资产

微信分付套现属于违规，会被微信永久封号

正规信贷产品不会通过“变现中介”操作

2. 制造紧迫感

“今日额度有限，先到先得”

“最后一天开放通道”

“错过等三个月”

3. 伪造官方背书

使用类似支付宝/微信的配色和logo

伪造“支付宝战略合作伙伴”证书

编造“微信官方合作渠道”谎言

4. 虚假成功案例

制作大量聊天记录、转账截图

“刚刚成功变现15000，感谢平台”

“五分钟到账，太方便了”

四、官方声明：支付宝、微信严正辟谣

支付宝官方客服回应：

“芝麻信用是信用评估服务，不能兑换现金，也不存在任何官方变现渠道。所有声称可以‘芝麻粒换钱’的都是诈骗，请用户切勿相信，并及时举报。”

微信支付团队声明：

“微信分付仅可用于消费，不支持提现或套现。任何套现行为都是违规的，一经确认将限制甚至终止分付服务，并追究法律责任。”

五、骗局的深层危害

1. 个人层面

高额债务陷阱：实际借款利率往往超过法律保护的15.4%

征信污点：多头借贷导致征信“花掉”，未来正规贷款困难

信息泄露：身份信息、通讯录、照片等被黑产利用

连环诈骗：一个信息多次转卖，遭遇不同诈骗团队轰炸

二、社会层面

扰乱金融市场秩序

推高社会融资成本

增加金融系统性风险

消耗大量公共资源处理纠纷

六、如何识别和防范此类骗局？

识别特征（遇到即举报）：

✅ 承诺“信用分换现金”

✅ 声称“无视风控，100%下款”

✅ 要求先交“保证金、手续费、会员费”

✅ 通过个人二维码收款

✅ APP不在官方应用商店上架

✅ 客服只有微信/QQ，无固定电话

自我保护四步法：

查证官方信息

任何金融业务，首先：

1. 拨打官方客服电话核实

2. 查看官网公告

3. 通过官方APP操作

保护个人信息

计算真实成本

年化利率 = (总利息 ÷ 借款本金) ÷ 借款天数 × 365 × 100%

法律保护上限：一年期LPR的4倍（目前约15.4%）

超过此利率，不受法律保护

保留证据及时维权

七、如果已经上当，怎么办？

紧急止损步骤：

立即停止操作：不再支付任何费用

修改密码：支付宝、微信、银行卡密码全部修改

冻结账户：如有异常借款，联系放款机构冻结

报警立案：携带所有证据到派出所报案

平台举报：微信：对话页面投诉支付宝：我的-设置-举报中心12321网络不良信息举报中心

征信申诉：如被冒名贷款，向人民银行征信中心提出异议

维权渠道汇总：

报警电话：110

消费者投诉：12315

银保监会：12378

公安部网络违法举报：www.cyberpolice.cn

中央网信办举报中心：www.12377.cn

八、正规融资渠道提醒

如果你确实需要资金周转，请选择正规渠道：

1. 银行产品（首选）

信用卡分期：年化约13%-18%

信用贷款：年化约4%-10%

抵押贷款：年化约3%-6%

2. 持牌金融机构

蚂蚁借呗、微信微粒贷

京东金条、度小满

持牌消费金融公司

3. 注意事项

选择有“金融牌照”的机构

仔细阅读合同条款

计算实际年化利率

不借超出偿还能力的金额

九、警钟长鸣：你的信用，价值千金

芝麻信用分、微信支付分，这些数字背后是你多年的守信记录。它们真正的价值不在于“变现”，而在于：

免押金租车、租房

快速办理签证

获得更优质金融服务

享受先享后付的便利

一次套现骗局，可能毁掉你五年积累的信用。

十、我们的呼吁

不轻信：天上不会掉馅饼，信用分不能换现金

不传播：看到类似广告，举报而不是分享

不尝试：不要有“试试看”的心理，迈出第一步就难回头

要举报：每举报一个骗局，就可能少一个受害者

转发即是行善，请将这篇文章转给需要的人。你可能无法阻止所有诈骗，但可以提醒身边的人避免上当。

“多*都*”的背后，是你可能永远还不清的债。

记住：所有声称“无门槛、无抵押、快速到账”的信用变现，都是精心设计的陷阱。保护好自己的信用，它比任何短期的小额现金都珍贵。

本文作者：使者安全反诈骗实验室

郑重声明：我们与支付宝、微信支付无利益关系，仅从安全角度客观提醒。任何转载需保留此声明。

如果你或朋友已经受骗，可后台私信我们，我们将提供免费法律援助指引。

下期预告：《“注销校园贷”骗局升级版：骗子现在让你“下载反诈APP”》

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